老後資金をお得に貯める!iDeCoって何??メリットは??
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家計もだいぶ整ってきたので教育資金だけではなくそろそろ老後資金の事も考えなければと思い、我が家もiDeCo(確定拠出年金)デビューしました!

iDeCoって何??現金貯金ではダメなの??

今回はiDeCoについて解説しようと思います!

 

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そもそもiDeCoってナニ??

iDeCoはざっくり言うと自分で決まった額の掛金を出して運用し、60歳以降に受け取る年金の一種になります。

メリットは??

iDeCoのメリットとして「掛け金を積み立てる時」「運用で利益が出た時」「年金を受け取る時」の3つの場面があります。

 

メリットその1 掛金が全て控除出来る

iDeCoの掛金は全額、所得控除ひとつの「小規模企業共済等掛金控除」として給与所得から差し引くことができます。

 

メリットその2 iDeCoの運用資産は全額非課税

株や投資信託などで得た利益には税金(20.315%)がかかりますがiDeCoは利益に税金がかからず得られた利益をそのまま受け取れます。

 

メリットその3 受け取り時にも優遇がある

受け取り方法には「一時金としてまとめて受け取る」「年金形式で何年かにわたって受け取る」の2つがあり、組み合わせる事も可能です。

「一時金としてまとめて受け取る」場合は、退職所得控除という制度が活用出来ます。

「年金形式で何年かにわたって受け取る」場合は公的年金等控除が受けられます。

デメリットはあるの??

iDeCoはメリットもありますがデメリットもあります。

デメリットは…
  • 原則60歳まで引き出す事ができない
  • 投資のリスクあり
  • 退職金を合わせて受け取る場合、退職所得控除が少なくなる場合がある

 

ののこ
デメリットもありますがデメリットを補えるくらいのメリットがあると思ったので毎月コツコツ積み立てていこうと思っています。

iDeCoをについてのQ&A

いざ!始めてみよう!と思っても色々疑問がある方もいるかと思います。

InstagramでiDeCoの投稿をした所、DMなどで質問をいただいたのでまとめてみました!

毎月支払っている掛金の金額を変更する事は出来るの??
毎年4月から翌年3月までの年度の間で1回だけ変更することが出来ます。
もし、加入者が亡くなってしまった場合お金はどうなるの??
加入者が亡くなった場合、遺族がその時点で残ってるお金を一時金の形で受け取る事が出来ます。
転職したら現在支払っているiDeCoや企業型DCはどうなるの??
転職などの際、それまで積み立てたiDeCoや企業型DCの資産は移換できます。
毎月の支払いを一時的に停止する事は可能??
加入者の都合で掛金を増減したり、中断したりはできません。
iDeCoを途中で辞めて掛金を全額引き出したい
途中での掛金の引き出しはほぼ出来なくなっています。
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iDeCoを始めるならどこの証券会社がおすすめ??

iDeCoを始めるにあたってまず口座を開設する必要があります。

iDeCoを扱ってる金融機関が沢山あってどこにすればいいか難しい、、、
金融機関を選ぶ時のポイント
  • 口座管理料がどれくらい掛かるかチェック
  • 低コストの商品があるか
  • 各社のサービスを比較

ののこ
楽天証券でつみたてNISAをしているので楽天証券にしようか悩みましたが、商品数が多いSBI証券に決めました!
SBI証券に決めた理由
  • 商品の多さ(35種類から選べる)
  • 運用費が手数料無料
  • スマホで簡単に管理出来る
  • SBI銀行口座を保有しているので特別費積立など(SBI銀行なら目的別口座が作れる)ひとまとめにして口座をスッキリさせるため

ののこ
SBI証券はプランが選べるのですが、私はセレクトプランにしました!

おわりに

掛金は加入資格ごとに上限金額はありますが、月5000円から始められるので様子を見つつコツコツ積み立てていこうと思います!

ポチッとしていただけると嬉しいです!
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